Los chilenos tienen bajos niveles de alfabetización financiera en comparación a otros países del mundo. Así lo reveló una encuesta realizada por el Centro de Microdatos de la Universidad de Chile en conjunto con la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF).
El estudio, que busca evidenciar el impacto del alfabetismo financiero en el acceso a crédito, endeudamiento y morosidad de los hogares, reveló que sólo el 6,2% de los encuestados respondió correctamente a tres preguntas para medir el nivel de comprensión y aplicación de conceptos financieros.
Tras cuatro aplicaciones consecutivas del cuestionario, que se incluyó como un módulo más en la encuesta de Ocupación y Desocupación en el Gran Santiago a partir de junio de 2015, sólo ese bajo porcentaje de los encuestados logró responder correctamente las tres preguntas que buscaban determinar la comprensión y aplicación de los conceptos de interés compuesto, inflación y diversificación de riesgo.
Esta cifra se compara desfavorablemente con la realidad internacional, ya que Chile supera levemente a Rusia y Rumania, países en los que menos del 4% responde correctamente estas preguntas, pero se ubica muy por debajo de economías como Australia (42,7%) y Nueva Zelandia (24%).
Los resultados revelaron que el nivel de conocimiento financiero tiende a ser mayor en personas de género masculino, de edad intermedia (25 a 54 años) y de estratos socioeconómicos altos. El 14,3% de este grupo respondió correctamente las tres preguntas, a diferencia de las mujeres (5,1%) y de las personas de estratos medios (5,0%) y bajos (4,7%).
Los resultados varían según el concepto del que se trate. Sólo 17% de los encuestados respondió acertadamente a la pregunta sobre el interés compuesto, cifra que se eleva a 44% en las preguntas sobre rentabilidad y diversificación de riesgo.
Respecto a la relación entre alfabetismo financiero, endeudamiento y morosidad, los resultados indicaron que mayores grados de educación financiera aumentan la probabilidad de acceder a créditos, en especial créditos bancarios. No obstante, los hallazgos no sugieren que este mayor acceso se haya traducido en aumentos del endeudamiento ni en incrementos de la morosidad.
El análisis de los investigadores del Centro de Microdatos de la Universidad de Chile recomienda la necesidad de indagar sobre el impacto de programas específicos de educación financiera para evaluar su impacto en acceso, endeudamiento y morosidad, con el fin de evaluar cuán efectivos son dichos programas, sobre todo considerando que las personas se ven enfrentadas a un abanico cada vez más amplio de alternativas y a la toma de decisiones complejas en esta materia.
Preguntas
Las preguntas del estudio fueron las siguientes y en negritas están las respuestas correctas.
"Si un banco paga una tasa de interés de un 2% al mes, la tasa de interés anual es: a) 24%, b) más de 24%, c) menos de 24%?".
"Suponga que tiene $10.000 en una cuenta de ahorro, y la tasa de interés fue de 10% anual. Después de 5 años, ¿cuánto piensa que debería tener la cuenta?: a) exactamente $11.000, b) más de $11.000, c) menos de $11.000.
"Cree usted que la siguiente afirmación es verdadera o falsa? : "Comprar acciones de una sola empresa usualmente entrega un retorno más seguro que el de un fondo mutuo".
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