El Departamento del Tesoro de Estados Unidos multó a Bank of America con más de US$ 1.000 millones por blanqueo de dinero y violaciones de sanciones "flagrantes y continuadas", al concluir que no informó adecuadamente de más de US$ 5.000 millones en transacciones sospechosas.
La medida contempla sanciones por no alertar adecuadamente sobre transacciones vinculadas a posibles redes chinas de lavado de dinero y financiación ilícita en la frontera sur de Estados Unidos, según informó el Departamento del Tesoro este martes.
La multa asciende a US$ 1.200 millones, impuesta por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), una rama del Departamento del Tesoro, e incluye una sanción civil de US$ 750 millones impuesta por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), uno de los principales organismos reguladores bancarios de Estados Unidos. Esta es la multa más cuantiosa de este tipo en la historia de la OCC.
La Oficina de Control de Activos Extranjeros también anunció un acuerdo de US$ 11,6 millones con Bank of America por "aparentes violaciones de numerosos programas de sanciones, incluidas las impuestas a Irán, Rusia, el narcotráfico y el terrorismo global".
Los reguladores impusieron a Bank of America una orden judicial que le obliga a colaborar con un tercero para identificar y denunciar transacciones sospechosas no detectadas.
"Las instituciones financieras están en la primera línea de la protección de nuestra seguridad económica y nacional", declaró el secretario del Tesoro, Scott Bessent. "Cuando un banco de este tamaño incumple sus obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y sanciones, las consecuencias se extienden mucho más allá de sus propias instalaciones, exponiendo a todo el sistema financiero estadounidense a importantes riesgos de financiación ilícita".
Alertas sin reportar
La sanción supone un duro golpe para Bank of America en vísperas de la presentación de sus resultados del tercer trimestre, ya que su directiva fue criticada por las autoridades estadounidenses por no haber subsanado deficiencias en materia de cumplimiento normativo. El banco gestiona cientos de billones de dólares en pagos cada año.
Bank of America anunció el miércoles que sus resultados del tercer trimestre incluirán un cargo de US$ 1.200 millones que reduce el beneficio neto en US$ 0,17 por acción. Asimismo, afirmó estar "comprometido a completar el trabajo necesario para abordar las cuestiones planteadas por nuestros reguladores".
La serie de sanciones contra Bank of America se produce en un momento en que la administración estadounidense busca reprimir los delitos financieros, centrándose especialmente en áreas que considera vitales para la seguridad nacional, como el blanqueo de dinero y el narcotráfico procedente de China y América Latina.
En diciembre de 2024, Bank of America recibió una orden de cese y desistimiento que le exigía subsanar las deficiencias de su programa contra el blanqueo de capitales y el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario.
La Ley de Secreto Bancario (BSA, su sigla en inglés) exige que los bancos compartan información con el Tesoro para ayudar a prevenir el lavado de dinero y otras actividades delictivas. Un requisito fundamental es presentar Informes de Actividad Sospechosa ante las autoridades policiales y los reguladores bancarios siempre que tengan conocimiento o sospechen de alguna actividad delictiva sospechosa o potencial.
Sin embargo, según el Tesoro, Bank of America no informó adecuadamente sobre transacciones por valor de más de US$ 5.000 millones, de las cuales más de una quinta parte estaban relacionadas con cuestiones de seguridad y áreas prioritarias como "transacciones sospechosas que indican la existencia de redes chinas de blanqueo de dinero" y "posible blanqueo de dinero basado en el comercio con una conexión sustancial con la frontera suroeste".
El director de la OCC, Jonathan Gould, afirmó que las violaciones "flagrantes y continuas" de la BSA por parte de BofA llevaron a la agencia a imponer la multa más alta de su historia.
El Tesoro también afirmó que Bank of America “no completó muchos de los pasos importantes necesarios” para resolver los problemas y que su programa de cumplimiento sigue presentando “fallos significativos”. Acusó a la dirección del banco de seguir “minimizando las importantes deficiencias del programa”.
La OCC determinó que el personal clave de cumplimiento "carecía de las habilidades y la experiencia suficientes" y de la capacitación adecuada para gestionar eficazmente el programa de cumplimiento del banco, lo que provocó la presentación tardía e inexacta de informes de actividades sospechosas.
Los reguladores acusaron a la gerencia de Bank of America de minimizar "deficiencias significativas" incluso después del plan de remediación de 2024. El Presidente estadounidense Donald Trump atacó públicamente al director ejecutivo Brian Moynihan por las acusaciones de que le negó una cuenta bancaria. Trump también despreció a Moynihan en una recepción con otros directores ejecutivos de bancos a principios de este año.
La semana pasada, la OCC multó de forma similar a American Express con US$ 350 millones por "deficiencias críticas" en su programa de cumplimiento que le llevaron a pasar por alto unos US$ 13.000 millones en presuntas actividades de blanqueo de dinero durante más de una década.
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